模拟还款描述的是一种情景：应确认产品接受该土地、报价利率及实际放款时间表。
模拟哥伦比亚比索付款
修改假设，结果即刻更新。
输入正本金，预览前十二个月并导出完整 CSV 计划表。
采用恒定有效年利率和月末付款的固定还款模型。它不是融资报价、批准或 UVR 贷款。保险与费用请另行输入。 保存的数据留在此浏览器中；此工具不会将其发送到服务器。
首先确定哪种产品可为土地融资
工具名称不代表任何已刊登地块的抵押贷款已经获批。输入数字前，请询问机构产品是否接受未开发土地、支持哪些用途，以及对资产和申请人有哪些要求。担保、期限、融资比例和放款时间取决于具体产品，不要从现房广告推断这些条件。索取关于利率、保险、佣金、待满足条件和报价有效期的书面信息。金融监管机构说明的消费者信息义务，为要求易懂的费用明细提供了有用依据。记录每份答复由谁出具，不要将销售谈话当作最终批准。如果需要估价或产权审查，明确由谁执行、谁付款以及地块被拒绝时怎么办。本模拟器在您选定本金和利率假设后开始计算；它无法决定贷款方是否实际提供该金额或接受该地块作为担保。
分别输入本金、期限与费用
贷款本金是模型摊还的余额，不是土地总价或订金。期限应填写整数月数，利率应填写有效年利率的百分比。如果报价采用名义利率、月利率、浮动利率或与基准挂钩的利率，照录之前应取得对应的等效利率及适用规则。保险字段是你提供的固定月度金额；如果实际保费随年龄、余额或保单条件变化，应另外检查真实的付款计划。前期费用会增加情景的总付款，但在此公式内不会增加本金，也不会产生利息。如果合同将这些费用纳入融资，应调整本金并记录处理方式，避免重复计算。SFC的成本披露指引有助于要求逐项解释，但不能替代机构的实际方案。所有金额输入均为COP；使用美元或欧元收入，需要另设汇率假设并进行独立的敏感性分析。
通过复利换算有效年利率
当年有效利率 EA 以小数表示时，等效月利率为 (1 + EA) 的 1/12 次方，再减去 1。它并不是将年利率百分比除以十二。SFC 提供了利率转换工具及以比索计算等额还款的说明，可用于核对这一原理。例如，假设年有效利率为 16%，对应的月有效利率约为 1.244514%；将十六除以十二会得到不同的利率。使用这一等效利率，并设本金为 P、月利率为 i、月份数为 n，基本月付款额为 P × i / [1 − (1 + i) 的 −n 次方]。利率为零时，模型将 P 除以 n。这里假定每笔款项均在月底支付，没有宽限期、逾期欠款或分阶段放款。正确换算可以使数学计算保持内部一致，但既不能证明所报利率水平合理，也不能确认贷款机构会向你提供这一利率。
阅读 COP 180 百万、十年期示例
假设您模拟一笔COP 180,000,000的贷款，期限为120个月，年有效利率固定为16%，每月保险费为COP 180,000，前期费用为COP 2,000,000。这些仅为教学假设，并非当前的银行报价。本金与利息的还款额约为COP 2,896,777，包含保险的每月付款额为COP 3,076,777。模型计算的整个期限内利息约为COP 167,613,189。加上120个月的保险费和前期费用后，该情景的总付款额约为COP 371,213,189。此总额包括偿还本金，并非仅指借款的额外成本，也不包括您购买土地时投入的自有资金。请将还款额与已经计入其他财务义务的家庭或企业预算进行比较，而不是只与毛收入比较。收入不定期到账，并不免除您在合同约定的付款日备足资金的需要。请向贷款机构索取还款计划表，以核对四舍五入、保险费的处理方式和实际条款。
在一致基础上比较期限和费用
保持 COP 180,000,000 本金和 16% 有效年利率，将期限延长到 180 个月，会把基础付款降至约 COP 2,511,145。加上相同固定保险费，月付款为 COP 2,691,145。不过，利息上升到约 COP 272,006,142，含保费及前期费用的总付款达到 COP 486,406,142。较小分期不自动意味着融资更便宜。也不要假定贷款方会对两种期限提供相同利率：这里保持利率不变只是为单独观察数学影响。完成购地预算后，以实际需要的本金运行第三个情境，只纳入合同允许融资的费用。一致地比较本金、期限、利率和保险处理。如果同时改变四项输入，记录原因，否则差异原因难以解释。SFC 帮助核查利率等价性，而决定还取决于流动性和收入稳定性。
区分本模型与 UVR 贷款
本模型保持有效年利率不变，以比索表示余额及付款。它不将余额换算为 UVR，也不预测通胀。Banco de la República 解释，Unidad de Valor Real 反映消费者价格指数变化，并作为住房贷款的计价单位。因此，将 UVR 报价利率当作固定比索利率输入，并不能重现该合同。如果报价采用 UVR、浮动利率或阶梯付款，应索取针对产品的预测及其假设。宽限期、利息资本化、特别付款和建设阶段放款，也涉及本页面不模拟的时间安排。不要机械地将想象中的通胀加到利率上，并把所得等值结果称为确定。简化情景可辅助学习，前提是标签清晰，实际产品另行评估。官方参考解释机制，不预测未来通胀或某笔贷款的确切余额。
测试承受能力与未决条件
测试还款时，应区分经常性收入、必要开支、其他债务及预备金。工具不设统一债务收入比门槛，也不评估信用历史。用现金表测试失去客户、租金延迟或家庭支出增长。如果土地当前不产生收入，不要在纸面上用必须先建房才有的租金支付首期还款。还应请顾问核查预备买卖协议与放款条件的匹配：商业批准不等于资金在不可变更的日期已可使用。取得地块文件要求，并询问即使收入足够，哪些问题仍可能阻碍融资。金融消费者资料应帮助理解费用与条件；保留所提供版本。如果结果几乎没有应急余地，下一步可能是减少本金或推迟购买，同时认识到数学上可支付不一定在现实中可持续。
保存情景，并与报价核对
下载各替代方案时，使用能识别本金、日期和期限的文件名。文件包含本公式的输入和结果，未经银行验证。浏览器保存可让您在本地恢复版本；它不申请贷款，也不向机构发送信息。将书面报价、保险明细、还款计划和待答问题附在计算旁。比较首期付款、总成本、利率条件和排除项。小差异应检查舍入和日期；重大差异应先要求解释，不要直接断定报价错误。避免在广泛分享的文件中放入完整个人身份信息。最终有用的决定应具体：索取适合土地的报价、调整本金、研究不同结构，或在条件澄清前停止推进。模拟器组织分析，批准和合同则由贷款方与各方负责。实际方案变化时更新保存的情境，不要将旧估算与新合同信息比较。
固定模型假设与限制工作表
将本工作表与下载的还款计划一同保存。模拟器展示固定付款的比索情境；浮动利率、UVR 或不同计划需另行评估。输入值既不是报价，也不是批准。
| 项目或决定 | 供你副本保存的信息与证据 | 下一项核查 |
|---|---|---|
| 净本金、费用和用途 | 模拟金额、预计净放款、纳入融资或另行支付的费用，以及与机构讨论的目的。 | 将其与现金需求核对；总额中的本金偿还不只是利息成本。 |
| 已知利率及其表达方式 | 输入的利率、已确认的 E.A. 或所需换算、来源、日期，以及利率是否保持不变。 | 不要将未知利率填零；示例利率不确立报价条件。 |
| 期限与首笔模拟付款 | 月数、期末付款、合同起始时间、宽限期，以及方案中说明的不同付款安排。 | 核对计算是否与实际还款日程一致；等额还款模型不会自动计入这些差异。 |
| 保险、费用和下载的付款表 | 所选输入下的假定月保险、初始费用、本金、利息、付款和计划余额。 | 检查起始行和末尾行并保存假设；完整付款表仍然只是数学示例。 |
| 固定利率与浮动利率或 UVR 比较 | 与固定模型不同的报价所采用的单位、指数、调整规则、保险及付款表。 | 索取机构的说明和付款计划；测试另一固定利率是敏感性分析，不是指数预测。 |
来源与参考文献
阅读完整文件、日期、修订及范围。编辑审阅日期描述的是本页面，不代表授权，也不是对你地块或融资的具体答复。
- 01SFC · Simulador de conversión de tasas de interéswww.superfinanciera.gov.co · 全国
- 02SFC · Fórmula de cuota constante y tasa mensual equivalentewww.superfinanciera.gov.co · 全国
- 03SFC · Contenido mínimo de la información al consumidor financierowww.superfinanciera.gov.co · 全国
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