En simulerad betalning beskriver ett scenario: bekräfta att produkten godtar marken, offererad ränta och faktisk utbetalningsplan.
Modellera betalning i colombianska pesos
Ändra dina antaganden. Resultaten uppdateras direkt.
Ange ett positivt kapitalbelopp för att förhandsvisa de första tolv månaderna och exportera hela planen i CSV.
Modell med fasta betalningar, konstant effektiv årsränta och betalning vid månadsslut. Detta är inget erbjudande, godkännande eller UVR-lån. Ange försäkring och avgifter separat. Sparade data stannar i webbläsaren; verktyget skickar inte till servern.
Fastställ först vilken produkt som kan finansiera marken
Verktygets namn betyder inte att ett fastighetslån har godkänts för någon annonserad tomt. Fråga institutionen innan siffror anges om produkten godtar obebyggd mark, vilka syften den stöder och vilka krav som gäller både tillgången och sökanden. Säkerhet, löptid, finansierad andel och tidpunkt för utbetalning beror på den specifika produkten; härled dem inte från reklam för färdiga bostäder. Inhämta skriftliga uppgifter om ränta, försäkring, provisioner, utestående villkor och erbjudandets giltighet. Finanstillsynsmyndigheten beskriver skyldigheter att informera konsumenter som ger en användbar grund för att begära en begriplig specifikation. Dokumentera vem som utfärdat varje svar och behandla inte ett säljsamtal som slutligt godkännande. Om värdering eller äganderättsgranskning krävs, fastställ vem som utför den, vem som betalar och vad som händer om fastigheten avvisas. Simulatorn börjar efter att du valt antaganden om kapital och ränta; den kan inte avgöra om en långivare faktiskt tillhandahåller beloppet eller godtar fastigheten som säkerhet.
Ange kapital, löptid och kostnader separat
Lånekapital är saldot som modellen amorterar, inte hela markpriset eller handpenningen. Ange löptid i hela månader och ränta som effektiv årsprocent. Om offert beskriver nominell, månatlig, rörlig eller referenskopplad ränta, få motsvarighet och styrande regler innan kopiering. Försäkringsfältet är fast månadsbelopp som du anger; om premien ändras med ålder, saldo eller försäkringsvillkor, kontrollera verklig plan separat. Startavgifter höjer scenariots totalbetalningar men inte kapital och bär inte ränta i formeln. Om avtalet finansierar avgifterna, anpassa kapital och dokumentera behandling så att de inte räknas igen. SFC:s kostnadsvägledning stödjer specificerad förklaring utan att ersätta institutionens förslag. Alla monetära indata är COP; dollar- eller euroinkomst kräver separat kursantagande och separat känslighetsövning.
Omvandla effektiv årsränta med ränta på ränta
För en effektiv årsränta EA uttryckt som decimaltal är den motsvarande månadsräntan (1 + EA) upphöjt till 1/12, minus 1. Den är inte årsprocenten delad med tolv. SFC tillhandahåller ett omräkningsverktyg och en förklaring av konstanta betalningar i pesos som kan användas för att kontrollera principen. En hypotetisk effektiv årsränta på 16% motsvarar exempelvis ungefär 1.244514% effektiv månadsränta; att dela sexton med tolv skulle ge en annan ränta. Med denna motsvarighet, kapitalet P, månadsräntan i och antalet månader n är grundbetalningen P × i / [1 − (1 + i) upphöjt till −n]. Vid nollränta delar modellen P med n. Betalningarna antas ske i slutet av varje månad, utan betalningsfria perioder, förfallna skulder eller etappvisa utbetalningar. Korrekt omräkning gör matematiken internt konsekvent; den varken bekräftar den angivna räntenivån eller att en långivare erbjuder dig den.
Läs ett tioårigt exempel med COP 180 miljoner
Anta att du räknar på COP 180,000,000 över 120 månader med en konstant effektiv årsränta på 16%, en månatlig försäkringskostnad på COP 180,000 och startavgifter på COP 2,000,000. Detta är pedagogiska antaganden och inte ett aktuellt bankerbjudande. Betalningen för amortering och ränta blir cirka COP 2,896,777, och månadsbetalningen inklusive försäkring blir COP 3,076,777. Den beräknade räntan under löptiden uppgår till cirka COP 167,613,189. När 120 månatliga försäkringspremier och startavgifterna läggs till blir scenariots sammanlagda betalningar cirka COP 371,213,189. I den summan ingår återbetalning av kapitalet; den utgör inte enbart den extra kostnaden för att låna. Din egen insats för markköpet ingår inte heller. Jämför betalningen med en hushålls- eller företagsbudget som redan omfattar andra åtaganden, snarare än enbart med bruttoinkomsten. Oregelbundna inkomster tar inte bort behovet av att ha pengar tillgängliga på avtalad betalningsdag. Be långivaren om amorteringsplanen för att jämföra avrundningar, hur försäkringen hanteras och de faktiska villkoren.
Jämför löptid och kostnad på en konsekvent grund
Om COP 180,000,000 och 16% effektiv årsränta behålls medan löptiden förlängs till 180 månader sjunker grundbetalningen till ungefär COP 2,511,145. Med samma fasta försäkringspremie blir månadsbetalningen COP 2,691,145. Räntan stiger däremot till ungefär COP 272,006,142 och totala betalningar inklusive premier och inledande avgifter når COP 486,406,142. En mindre månadsbetalning betyder inte automatiskt billigare finansiering. Anta inte heller att långivaren erbjuder samma ränta för båda löptiderna: här hölls räntan konstant för att isolera den matematiska effekten. Kör ett tredje scenario med kapitalet som faktiskt behövs efter att köpbudgeten färdigställts, och ta endast med utgifter som finansieras enligt avtalet. Jämför kapital, löptid, ränta och försäkringshantering konsekvent. Om du ändrar fyra indata samtidigt, dokumentera varför; annars blir orsaken till skillnaden svår att förklara. SFC hjälper till att kontrollera räntelikvärdighet, medan ditt beslut också beror på likviditet och inkomststabilitet.
Skilj denna modell från ett UVR-lån
Modellen håller effektiv årsränta konstant och uttrycker saldo och betalningar i pesos. Den omvandlar inte saldo till UVR eller förutser inflation. Banco de la República förklarar att Unidad de Valor Real speglar konsumentprisindex och fungerar som räkneenhet för bostadslån. En offererad UVR-ränta som anges som fast pesosränta återger därför inte avtalet. Begär produktspecifik prognos och antaganden om erbjudandet använder UVR, rörlig ränta eller stegvisa betalningar. Anstånd, kapitaliserad ränta, extra avbetalningar och byggutbetalningar har också tidsförlopp som skärmen inte modellerar. Lägg inte mekaniskt till påhittad inflation till ränta och presentera motsvarigheten som säker. Förenklade scenarier stödjer lärande om märkningen är tydlig och produkten får separat bedömning. Officiell referens förklarar mekanismen men förutsäger inte framtida inflation eller exakt lånesaldo.
Pröva betalningsförmåga och återstående villkor
För att pröva en betalning ska regelbundna inkomster, nödvändiga utgifter, andra skulder och reserver skiljas åt. Verktyget fastställer varken en universell skuldkvot eller bedömer kredithistorik. Använd kassaflödesbladet för att undersöka förlorad kund, försenad arrendeintäkt eller ökade hushållskostnader. Om marken för närvarande inte ger intäkter ska första delbetalningen inte finansieras på papper med hyra som först kräver byggnation. Låt också rådgivare kontrollera sambandet mellan föravtal om köp och utbetalningsvillkor: kommersiellt godkännande är inte samma som pengar tillgängliga på ett oåterkalleligt datum. Hämta dokumentkrav för fastigheten och fråga vad som kan stoppa finansiering även om din inkomst räcker. Ekonomisk konsumentinformation bör hjälpa dig förstå kostnader och villkor; spara lämnad version. Om resultatet nästan saknar nödmarginal kan nästa åtgärd vara minskat kapital eller uppskjutet köp, med insikt om att en matematiskt möjlig betalning inte nödvändigtvis är hållbar i verkligheten.
Spara scenariot och stäm av det med erbjudandet
Ladda ner varje alternativ med ett namn som identifierar kapital, datum och löptid. Filen innehåller formelns indata och resultat utan bankvalidering. Sparande i webbläsaren låter dig återställa versionen lokalt; det ansöker inte om lån och skickar inte dina uppgifter till någon institution. Bifoga det skriftliga förslaget, försäkringsspecifikationen, amorteringsplanen och obesvarade frågor till beräkningen. Jämför första betalningen, totalkostnaden, räntevillkoren och undantagen. Vid små skillnader, kontrollera avrundning och datum; vid väsentliga skillnader, begär förklaring innan du drar slutsatsen att erbjudandet är fel. Undvik fullständig personlig identifikation i filer avsedda för bred delning. Det användbara slutbeslutet är konkret: begär en offert som passar marken, ändra kapitalet, undersök en annan struktur eller stoppa framstegen tills ett villkor har klargjorts. Simulatorn organiserar analysen, medan godkännande och avtal ligger hos långivaren och parterna. Uppdatera sparade scenarier när det faktiska förslaget ändras i stället för att jämföra en gammal uppskattning med nya avtalsuppgifter.
Blad med den fasta modellens antaganden och begränsningar
Spara arbetsbladet med den nedladdade amorteringsplanen. Simulatorn visar ett pesoscenario med fast betalning; rörliga räntor, UVR eller annan betalningsplan kräver separat bedömning. Angivna värden är varken erbjudande eller godkännande.
| Post eller beslut | Information och bevis till din kopia | Nästa kontroll |
|---|---|---|
| Nettokapital, avgifter och syfte | Modellerat belopp, förväntad nettoutbetalning, finansierade eller separat betalda kostnader och syfte som diskuterats med institutionen. | Stäm av dem mot likviditetsbehovet; amortering som ingår i totalen är inte bara räntekostnad. |
| Känd ränta och hur den uttrycks | Angiven ränta, bekräftad E.A. eller nödvändig omräkning, källa, datum och om den förblir konstant. | Byt inte okänd ränta mot noll; exempel är inget offertvillkor. |
| Löptid och första modellbetalning | Antal månader, betalningar vid periodslut, avtalsstart, betalningsfria perioder eller avvikande betalningar i förslaget. | Kontrollera överensstämmelsen med den faktiska tidsplanen; modellen med konstant betalning omfattar inte automatiskt dessa skillnader. |
| Försäkring, kostnader och nedladdad plan | Antagen månadsförsäkring, startkostnader, kapitalbelopp, ränta, betalning och plansaldo för valda indata. | Granska de första och sista raderna och spara antagandena; den fullständiga planen är fortfarande en matematisk illustration. |
| Jämförelse av fast, rörlig eller UVR | Enhet, index, ändringsregel, försäkring och plan för erbjudande som skiljer sig från fast modell. | Inhämta institutionens förklaring och betalningsplan; att testa en annan fast ränta är känslighetsanalys, inte en indexprognos. |
Källor och bibliografi
Läs hela handlingen, dess datum, ändringar och omfattning. Datumet för redaktionell granskning beskriver denna sida; det styrker inget tillstånd eller specifikt svar om din tomt eller finansiering.
- 01SFC · Simulador de conversión de tasas de interéswww.superfinanciera.gov.co · Nationell
- 02SFC · Fórmula de cuota constante y tasa mensual equivalentewww.superfinanciera.gov.co · Nationell
- 03SFC · Contenido mínimo de la información al consumidor financierowww.superfinanciera.gov.co · Nationell
- 04Banco de la República · Unidad de Valor Realwww.banrep.gov.co · Nationell