En simuleret betaling beskriver et scenarie: bekræft, at produktet accepterer jorden, tilbudt rente og faktisk udbetalingsplan.
Beregn en ydelse i colombianske pesos
Redigér dine antagelser. Resultaterne opdateres straks.
Indtast en positiv hovedstol for at forhåndsvise de første tolv måneder og eksportere den komplette CSV-plan.
Model med faste betalinger, konstant effektiv årlig rente og betaling ved månedens udgang. Dette er ikke et tilbud, en godkendelse eller et UVR-lån. Indtast forsikring og gebyrer separat. Gemte data bliver i denne browser; værktøjet sender dem ikke til serveren.
Fastslå først, hvilket produkt der kan finansiere jorden
Værktøjets navn betyder ikke, at et ejendomslån er godkendt til nogen annonceret grund. Spørg institutionen, før tal indtastes, om produktet accepterer ubebygget jord, hvilke formål det støtter, og hvilke krav der gælder både aktivet og ansøgeren. Sikkerhed, løbetid, finansieret andel og udbetalingstidspunkt afhænger af det konkrete produkt; udled dem ikke af reklame for færdige boliger. Indhent skriftlige oplysninger om rente, forsikring, provisioner, uafklarede betingelser og tilbuddets gyldighed. Finanstilsynsmyndigheden beskriver pligter til forbrugerinformation, der giver et nyttigt grundlag for at bede om en forståelig specifikation. Registrér, hvem der gav hvert svar, og undgå at behandle en salgssamtale som endelig godkendelse. Hvor vurdering eller adkomstgennemgang kræves, skal det fastslås, hvem der udfører den, hvem der betaler, og hvad der sker, hvis ejendommen afvises. Simulatoren begynder, efter at du har valgt antagelser om hovedstol og rente; den kan ikke afgøre, om en långiver faktisk vil give beløbet eller acceptere ejendommen som sikkerhed.
Indtast hovedstol, løbetid og udgifter separat
Lånets hovedstol er saldoen nedbragt af modellen frem for fuld jordpris eller dit forskud. Indtast løbetid i hele måneder og rente som effektiv årlig procent. Ved tilbud med nominel, månedlig, variabel eller referencekoblet rente, indhent ækvivalent og styrende regler før kopiering. Forsikringsfeltet er fast månedsbeløb fra dig; hvis faktisk præmie ændres med alder, saldo eller policevilkår, kontrollér reel plan særskilt. Startgebyrer øger scenariets samlede betalinger, men øger ikke hovedstolen eller påløber rente i formlen. Hvis kontrakten finansierer gebyrer, justér hovedstol og dokumentér behandlingen mod dobbeltføring. Kostvejledning fra SFC støtter specificeret forklaring uden erstatning af institutionens forslag. Alle pengeinput er COP; dollar- eller euroindkomst kræver særskilt kursforudsætning og følsomhedsøvelse.
Omregn den effektive årsrente med renters rente
For en effektiv årlig rente EA angivet som decimaltal er den tilsvarende månedsrente (1 + EA) opløftet i 1/12, minus 1. Den er ikke den årlige procentsats divideret med tolv. SFC tilbyder et omregningsværktøj og en forklaring af konstante betalinger i pesos, som princippet kan kontrolleres imod. En hypotetisk effektiv årlig rente på 16% svarer for eksempel til cirka 1.244514% effektiv månedsrente; at dividere seksten med tolv ville give en anden rente. Med denne omregning, hovedstol P, månedsrente i og antal måneder n er grundbetalingen P × i / [1 − (1 + i) opløftet i −n]. Ved nulrente dividerer modellen P med n. Betalingerne antages at ske ved udgangen af hver måned uden afdragsfrie perioder, restancer eller trinvise udbetalinger. Korrekt omregning gør matematikken internt konsistent; den bekræfter hverken det angivne renteniveau eller, at en långiver tilbyder dig det.
Læs et tiårigt eksempel med COP 180 millioner
Antag, at du beregner COP 180,000,000 over 120 måneder med en konstant effektiv årlig rente på 16%, en månedlig forsikring på COP 180,000 og oprettelsesomkostninger på COP 2,000,000. Dette er forudsætninger til undervisningsbrug og ikke et aktuelt banktilbud. Betalingen af afdrag og renter er cirka COP 2,896,777, og den månedlige betaling inklusive forsikring er COP 3,076,777. Den beregnede rente over løbetiden er omkring COP 167,613,189. Når 120 månedlige forsikringspræmier og oprettelsesomkostningerne lægges til, bliver scenariets samlede betalinger cirka COP 371,213,189. Dette beløb omfatter tilbagebetaling af hovedstolen; det er ikke alene den ekstra omkostning ved at låne. Din egen indbetaling til grundkøbet er heller ikke medregnet. Sammenlign betalingen med et husholdnings- eller virksomhedsbudget, der allerede omfatter andre forpligtelser, frem for kun med bruttoindkomsten. Uregelmæssige indtægter fjerner ikke behovet for at have penge til rådighed på den aftalte betalingsdato. Bed långiveren om afdragsplanen for at sammenligne afrunding, håndtering af forsikring og de faktiske vilkår.
Sammenlign løbetid og omkostninger på et ensartet grundlag
Når COP 180,000,000 og 16% effektiv årlig rente bevares, mens løbetiden forlænges til 180 måneder, falder grundbetalingen til cirka COP 2,511,145. Med samme faste forsikringspræmie bliver månedsbetalingen COP 2,691,145. Renterne stiger imidlertid til cirka COP 272,006,142, og samlede betalinger inklusive præmier og indledende gebyrer når COP 486,406,142. En mindre betaling betyder ikke automatisk billigere finansiering. Antag heller ikke, at långiveren tilbyder samme rente for begge løbetider: renten blev holdt konstant her for at isolere den matematiske effekt. Kør et tredje scenarie med den hovedstol, der faktisk kræves efter færdiggørelse af købsbudgettet, og medtag kun udgifter finansieret under kontrakten. Sammenlign hovedstol, løbetid, rente og forsikringsbehandling ensartet. Hvis du ændrer fire input samtidig, så registrér hvorfor; ellers bliver årsagen til forskellen vanskelig at forklare. SFC hjælper med at kontrollere renteækvivalens, mens beslutningen også afhænger af likviditet og indkomststabilitet.
Skeln mellem denne model og et UVR-lån
Modellen holder effektiv årsrente konstant og udtrykker både saldo og betalinger i pesos. Den omregner ikke saldo til UVR eller forudsiger inflation. Banco de la República forklarer, at Unidad de Valor Real afspejler ændringer i forbrugerprisindekset og fungerer som regneenhed til boliglån. At indtaste en tilbudt UVR-rente som fast pesorente gengiver derfor ikke kontrakten. Bed om produktspecifik fremskrivning og forudsætninger, hvis tilbuddet bruger UVR, variabel rente eller trinbetalinger. Afdragsfrihed, kapitaliserede renter, ekstraordinære afdrag og udbetalinger under byggeri har også tidsforhold, skærmen ikke modellerer. Læg ikke forestillet inflation mekanisk til en rente, og præsenter ikke ækvivalensen som sikker. Forenklede scenarier kan støtte læring, når etiketterne er tydelige, og det faktiske produkt vurderes særskilt. Den officielle reference forklarer mekanismen; den forudsiger ikke fremtidig inflation eller præcis saldo på et bestemt lån.
Test betalingsevne og udestående betingelser
For at teste en betaling skal regelmæssig indtægt, nødvendige udgifter, anden gæld og reserver adskilles. Værktøjet fastsætter hverken en universel gældskvote eller vurderer kredithistorik. Brug pengestrømsarket til at undersøge tab af kunde, forsinket leje eller øgede husholdningsudgifter. Hvis jorden aktuelt ikke giver indtægt, må første afdrag ikke finansieres på papiret med leje, der først kræver byggeri. Lad også en rådgiver kontrollere sammenhæng mellem forhåndsaftalen og udbetalingsbetingelser: kommerciel godkendelse er ikke det samme som tilgængelige midler på en uigenkaldelig dato. Indhent ejendommens dokumentkrav, og spørg, hvad der kan blokere finansiering, selv med tilstrækkelig indtægt. Økonomisk forbrugerinformation bør hjælpe dig med at forstå omkostninger og betingelser; gem den leverede version. Hvis resultatet næsten ikke giver nødmargen, kan næste handling være mindre hovedstol eller udsættelse af købet, samtidig med erkendelse af, at en matematisk mulig betaling ikke nødvendigvis er holdbar i praksis.
Gem scenariet, og afstem det med tilbuddet
Download hvert alternativ med et navn, der identificerer hovedstol, dato og løbetid. Filen indeholder formlens input og resultater uden bankvalidering. Lagring i browseren lader dig gendanne versionen lokalt; den hverken ansøger om lån eller sender dine oplysninger til en institution. Vedhæft det skriftlige forslag, forsikringsspecifikationen, afdragsplanen og ubesvarede spørgsmål til beregningen. Sammenlign første betaling, samlede omkostninger, rentebetingelser og undtagelser. Ved små forskelle kontrolleres afrunding og datoer; ved væsentlige forskelle skal der bedes om en forklaring, før tilbuddet konkluderes at være forkert. Undgå fuldstændig personlig identifikation i filer beregnet til bred deling. Den nyttige slutbeslutning er konkret: bed om et tilbud, der passer til jorden, ændr hovedstolen, undersøg en anden struktur, eller stop fremdriften, indtil en betingelse er afklaret. Simulatoren organiserer analysen, mens godkendelse og kontrakt fortsat ligger hos långiveren og parterne. Opdatér gemte scenarier, når det faktiske forslag ændres, frem for at sammenligne et gammelt skøn med nye kontraktoplysninger.
Ark med den faste models antagelser og begrænsninger
Behold arbejdsarket med den downloadede afdragsplan. Simulatoren viser et pesoscenarie med fast betaling; variable renter, UVR eller en anden betalingsplan kræver separat vurdering. Angivne værdier er hverken tilbud eller godkendelse.
| Post eller beslutning | Information og dokumentation til din kopi | Næste kontrol |
|---|---|---|
| Nettohovedstol, gebyrer og formål | Modelleret beløb, forventet nettoudbetaling, finansierede eller separat betalte omkostninger og formål drøftet med institutionen. | Afstem dem med likviditetsbehovet; afdrag på hovedstolen i totalbeløbet er ikke blot renteomkostninger. |
| Kendt rente og dens udtryk | Indtastet rente, bekræftet E.A. eller nødvendig omregning, kilde, dato og om den forbliver konstant. | Erstat ikke en ukendt rente med nul; en eksempelsats fastlægger ikke et tilbudt vilkår. |
| Løbetid og første modelbetaling | Antal måneder, betalinger ved periodeslutning, aftalestart, afdragsfrie perioder eller afvigende betalinger i forslaget. | Kontrollér overensstemmelse med den faktiske tidsplan; modellen med konstant betaling omfatter ikke automatisk disse forskelle. |
| Forsikring, omkostninger og downloadet plan | Forudsat månedlig forsikring, startomkostninger, hovedstol, rente, betaling og plansaldo for valgte input. | Gennemgå de første og sidste rækker, og gem antagelserne; den fuldstændige plan er fortsat en matematisk illustration. |
| Sammenligning af fast, variabel eller UVR | Enhed, indeks, ændringsregel, forsikring og betalingsplan for et tilbud, der afviger fra fastmodellen. | Indhent institutionens forklaring og betalingsplan; test af en anden fast rente er følsomhedsanalyse, ikke en indeksprognose. |
Kilder og bibliografi
Læs hele dokumentet, dets dato, ændringer og omfang. Den redaktionelle gennemgangsdato beskriver siden; den dokumenterer ikke en tilladelse eller et konkret svar om din grund eller finansiering.
- 01SFC · Simulador de conversión de tasas de interéswww.superfinanciera.gov.co · Nationalt
- 02SFC · Fórmula de cuota constante y tasa mensual equivalentewww.superfinanciera.gov.co · Nationalt
- 03SFC · Contenido mínimo de la información al consumidor financierowww.superfinanciera.gov.co · Nationalt
- 04Banco de la República · Unidad de Valor Realwww.banrep.gov.co · Nationalt