Una rata simulata descrive uno scenario: conferma che il prodotto accetti il terreno, il tasso proposto e il calendario effettivo di erogazione.
Modellare una rata in pesos colombiani
Modifica le ipotesi. I risultati si aggiornano immediatamente.
Inserisci un capitale positivo per vedere i primi dodici mesi ed esportare il piano completo in CSV.
Modello a rata fissa con tasso annuo effettivo costante e pagamenti a fine mese. Non è un'offerta, un'approvazione o un prestito in UVR. Inserisci separatamente assicurazioni e spese. I dati salvati restano nel browser; questo strumento non li invia al server.
Stabilisci prima quale prodotto possa finanziare il terreno
Il nome dello strumento non significa che sia stato approvato un prestito ipotecario per qualsiasi terreno annunciato. Prima di inserire cifre, chiedi all'ente se il prodotto accetti terreni non edificati, quali finalità supporti e quali requisiti si applichino a bene e richiedente. Garanzia, durata, quota finanziata e tempi di erogazione dipendono dal prodotto specifico; non dedurli dalla pubblicità per case completate. Ottieni informazioni scritte su tasso, assicurazioni, commissioni, condizioni aperte e validità dell'offerta. La Sovrintendenza finanziaria descrive obblighi di informazione al consumatore che offrono una base utile per richiedere un dettaglio comprensibile. Registra chi ha emesso ogni risposta ed evita di trattare una conversazione commerciale come approvazione definitiva. Quando è richiesta una stima o una verifica dei titoli, stabilisci chi la esegua, chi paghi e cosa accada se l'immobile viene rifiutato. Questo simulatore inizia dopo che scegli le ipotesi di capitale e tasso; non può determinare se un finanziatore fornirà effettivamente quell'importo o accetterà l'immobile come garanzia.
Inserisci separatamente capitale, durata e spese
Il capitale del prestito è il saldo ammortizzato dal modello, non l'intero prezzo del terreno o il tuo anticipo. Inserisci la durata in mesi interi e il tasso d'interesse come percentuale annua effettiva. Se un preventivo indica un tasso nominale, mensile, variabile o legato a un indice, ottieni equivalente e regole applicabili prima di copiarlo. Il campo assicurazione è un importo mensile fisso fornito da te; se il premio reale cambia con età, saldo o condizioni della polizza, controlla separatamente il calendario effettivo. Gli oneri iniziali aumentano i pagamenti totali dello scenario ma non aumentano il capitale né maturano interessi in questa formula. Se il contratto finanzia quegli oneri, modifica il capitale e documentane il trattamento per non contarli nuovamente. Le indicazioni SFC sulla trasparenza dei costi sostengono la richiesta di una spiegazione dettagliata senza sostituire la proposta del tuo istituto. Tutti gli importi monetari sono COP; usare redditi ricevuti in dollari o euro richiede un'ipotesi separata sul cambio e un esercizio di sensibilità distinto.
Convertire il tasso annuo effettivo mediante capitalizzazione composta
Per un tasso annuo effettivo EA espresso in forma decimale, il tasso mensile equivalente è (1 + EA) elevato a 1/12, meno 1. Non è la percentuale annua divisa per dodici. La SFC offre uno strumento di conversione e una spiegazione delle rate costanti in pesos con cui verificare questo principio. Per esempio, un tasso annuo effettivo ipotetico del 16% corrisponde a circa 1.244514% effettivi al mese; dividere sedici per dodici produrrebbe un tasso diverso. Con questa equivalenza, capitale P, tasso mensile i e numero di mesi n, la rata di base è P × i / [1 − (1 + i) elevato a −n]. A tasso zero, il modello divide P per n. Si presume che i pagamenti avvengano alla fine di ogni mese, senza periodi di grazia, ritardi o erogazioni per fasi. La conversione corretta rende la matematica internamente coerente; non convalida il livello del tasso d'interesse indicato e non conferma che un finanziatore lo offra a te.
Leggi un esempio di COP 180 milioni su dieci anni
Supponi di simulare COP 180,000,000 su 120 mesi a un tasso annuo effettivo costante del 16%, con assicurazione mensile di COP 180,000 e spese iniziali di COP 2,000,000. Sono ipotesi didattiche, non un'offerta bancaria attuale. La rata di capitale e interessi è di circa COP 2,896,777 e il pagamento mensile, assicurazione compresa, è di COP 3,076,777. Gli interessi simulati nell'arco della durata ammontano a circa COP 167,613,189. Aggiungendo 120 premi assicurativi mensili e le spese iniziali, i pagamenti complessivi dello scenario raggiungono circa COP 371,213,189. Questo totale comprende il rimborso del capitale; non rappresenta soltanto il costo aggiuntivo del credito. È escluso anche il tuo anticipo per l'acquisto del terreno. Confronta la rata con un budget familiare o aziendale che includa già gli altri impegni, anziché con il solo reddito lordo. Un reddito irregolare non elimina la necessità di avere liquidità disponibile alla data di pagamento prevista dal contratto. Richiedi al finanziatore il piano di ammortamento per confrontare arrotondamenti, trattamento dell'assicurazione e condizioni effettive.
Confronta durata e costo su una base coerente
Mantenendo COP 180,000,000 e un interesse annuo effettivo del 16%, ma estendendo la durata a 180 mesi, la rata base scende a circa COP 2,511,145. Con lo stesso premio assicurativo fisso, il pagamento mensile diventa COP 2,691,145. Tuttavia, gli interessi aumentano a circa COP 272,006,142 e i pagamenti totali, inclusi premi e spese iniziali, raggiungono COP 486,406,142. Una rata inferiore non significa automaticamente un finanziamento meno costoso. Non presumere nemmeno che il finanziatore offrirà lo stesso tasso per entrambe le durate: qui è stato mantenuto costante per isolare l’effetto matematico. Simula un terzo scenario con il capitale effettivamente necessario dopo aver completato il budget di acquisto, includendo soltanto le spese finanziate dal contratto. Confronta in modo coerente capitale, durata, tasso e trattamento dell’assicurazione. Se modifichi quattro dati insieme, registra il motivo; altrimenti sarà difficile spiegare la causa della differenza. La SFC aiuta a verificare l’equivalenza dei tassi, mentre la tua decisione dipende anche dalla liquidità e dalla stabilità del reddito.
Distingui questo modello da un prestito in UVR
Il modello mantiene costante il tasso annuo effettivo ed esprime saldo e rate in pesos. Non converte saldi in UVR né prevede inflazione. Banco de la República spiega che la Unidad de Valor Real riflette variazioni dell'indice dei prezzi al consumo e funge da unità contabile per prestiti abitativi. Inserire un tasso UVR come fisso in pesos non riproduce quindi il contratto. Richiedi proiezione specifica e ipotesi per offerte UVR, variabili o con rate crescenti. Periodi di grazia, interessi capitalizzati, rate straordinarie ed erogazioni durante costruzione comportano tempi non modellati qui. Non sommare meccanicamente inflazione immaginata a un tasso presentando l'equivalenza come certa. Scenari semplificati aiutano ad apprendere con etichette chiare e valutazione separata del prodotto reale. Il riferimento ufficiale spiega il meccanismo, non prevede inflazione futura né saldo esatto di un prestito.
Verifica sostenibilità dei pagamenti e condizioni pendenti
Per verificare una rata, separa reddito regolare, spese essenziali, altri debiti e riserve. Lo strumento non stabilisce una soglia universale del rapporto tra debiti e reddito né valuta la storia creditizia. Usa la tua scheda di cassa per esplorare la perdita di un cliente, un canone in ritardo o un aumento delle spese familiari. Se il terreno attualmente non produce reddito, non finanziare sulla carta la prima rata con un canone che richiede prima di costruire. Fai inoltre verificare a un consulente la coerenza tra la promessa di acquisto e le condizioni di erogazione: un'approvazione commerciale non equivale ad avere fondi disponibili in una data irrevocabile. Ottieni i requisiti documentali dell'immobile e chiedi quali questioni possano bloccare il finanziamento anche se il tuo reddito è sufficiente. Le informazioni al consumatore finanziario devono aiutarti a comprendere costi e condizioni; conserva la versione fornita. Quando il risultato lascia quasi nessun margine per le emergenze, il passo successivo può essere ridurre il capitale o rinviare l'acquisto, riconoscendo che una rata matematicamente possibile non è necessariamente sostenibile nella vita reale.
Salva lo scenario e confrontalo con l'offerta
Scarica ogni alternativa con un nome che identifichi capitale, data e durata. Il file contiene i dati inseriti e i risultati di questa formula senza convalida bancaria. Il salvataggio nel browser consente di ripristinare la versione localmente; non richiede un prestito e non invia le tue informazioni a un’istituzione. Allega al calcolo la proposta scritta, il dettaglio delle assicurazioni, il piano di ammortamento e le domande senza risposta. Confronta la prima rata, il costo totale, le condizioni del tasso e le esclusioni. Per piccole differenze, controlla arrotondamenti e date; per differenze rilevanti, richiedi una spiegazione prima di concludere che l’offerta sia errata. Evita di inserire l’identificazione personale completa nei file destinati a un’ampia condivisione. La decisione utile finale è precisa: richiedere un preventivo compatibile con il terreno, rivedere il capitale, esaminare una struttura diversa o interrompere l’avanzamento finché una condizione non sia chiarita. Il simulatore organizza l’analisi, mentre l’approvazione e il contratto restano al finanziatore e alle parti. Aggiorna gli scenari salvati ogni volta che cambia la proposta reale, anziché confrontare una vecchia stima con nuove informazioni contrattuali.
Scheda delle ipotesi e dei limiti del modello fisso
Conserva questa scheda insieme al piano di ammortamento scaricato. Il simulatore mostra uno scenario a rata fissa in pesos; tassi variabili, UVR o un calendario diverso richiedono una valutazione separata. I valori inseriti non costituiscono un’offerta né un’approvazione.
| Voce o decisione | Informazioni e prove per la tua copia | Prossima verifica |
|---|---|---|
| Capitale netto, oneri e finalità | Importo modellato, erogazione netta attesa, costi finanziati o pagati separatamente e finalità discussa con l'ente. | Riconciliali con le esigenze di cassa; il rimborso del capitale incluso nel totale non è soltanto un costo di interessi. |
| Tasso noto e sua espressione | Tasso inserito, E.A. confermato o conversione necessaria, fonte, data e permanenza o meno del tasso costante. | Non sostituire tasso ignoto con zero; un esempio non prova condizione offerta. |
| Durata e primo pagamento del modello | Numero di mesi, pagamenti a fine periodo, inizio contrattuale, periodi di grazia o pagamenti diversi previsti nella proposta. | Verifica la corrispondenza con il calendario reale; il modello costante non include automaticamente queste differenze. |
| Assicurazione, spese e piano scaricato | Assicurazione mensile ipotizzata, costi iniziali, capitale, interessi, rata e saldo del piano per i dati selezionati. | Verifica le prime e le ultime righe e salva le ipotesi; il piano completo resta un'illustrazione matematica. |
| Confronto fisso, variabile o UVR | Unità, indice, regola di variazione, assicurazione e piano di un'offerta diversa dal modello fisso. | Ottieni spiegazione e piano dell'ente; provare un altro tasso fisso è un'analisi di sensibilità, non una proiezione dell'indice. |
Fonti e bibliografia
Leggi il documento completo, la data, le modifiche e l'ambito. La data di revisione editoriale descrive questa pagina; non attesta un'autorizzazione né una risposta specifica sul tuo terreno o finanziamento.
- 01SFC · Simulador de conversión de tasas de interéswww.superfinanciera.gov.co · Nazionale
- 02SFC · Fórmula de cuota constante y tasa mensual equivalentewww.superfinanciera.gov.co · Nazionale
- 03SFC · Contenido mínimo de la información al consumidor financierowww.superfinanciera.gov.co · Nazionale
- 04Banco de la República · Unidad de Valor Realwww.banrep.gov.co · Nazionale