Symulowana rata opisuje scenariusz: potwierdź akceptację gruntu, proponowanego oprocentowania i rzeczywistego harmonogramu wypłat przez produkt.
Modeluj płatność w pesos
Zmień założenia. Wyniki aktualizują się natychmiast.
Wprowadź dodatni kapitał, aby zobaczyć pierwsze dwanaście miesięcy i wyeksportować pełny harmonogram CSV.
Model stałej raty z niezmienną efektywną roczną stopą procentową i płatnościami na koniec miesiąca. To nie oferta, zatwierdzenie ani kredyt UVR. Ubezpieczenie i opłaty wprowadź oddzielnie. Zapisane dane pozostają w tej przeglądarce; narzędzie nie wysyła ich na serwer.
Najpierw ustal, jaki produkt może sfinansować grunt
Nazwa narzędzia nie oznacza zatwierdzonej hipoteki dla każdej reklamowanej działki. Przed wpisaniem kwot zapytaj instytucję o akceptację gruntu niezabudowanego, obsługiwane cele i wymagania wobec mienia oraz wnioskodawcy. Zabezpieczenie, okres, finansowana proporcja i termin wypłaty zależą od konkretnego produktu; nie wywodź ich z reklam gotowych domów. Uzyskaj pisemne informacje o oprocentowaniu, ubezpieczeniu, prowizjach, nierozstrzygniętych warunkach i ważności oferty. Nadzór finansowy opisuje obowiązki informacji konsumenckiej będące użyteczną podstawą żądania zrozumiałego rozbicia. Zapisz wystawcę każdej odpowiedzi i nie traktuj rozmowy handlowej jako ostatecznego zatwierdzenia. Przy wymaganej wycenie lub badaniu tytułu ustal wykonawcę, koszt i skutki odrzucenia nieruchomości. Symulator zaczyna po wybraniu założeń kapitału i stopy; nie określa rzeczywistego udzielenia kwoty lub przyjęcia gruntu jako zabezpieczenia.
Wprowadź kapitał, okres i koszty oddzielnie
Kapitał kredytu to saldo amortyzowane przez model, a nie pełna cena gruntu lub twój wkład. Wpisz okres w pełnych miesiącach oraz stopę odsetek jako efektywny procent roczny. Jeśli oferta określa stopę nominalną, miesięczną, zmienną lub powiązaną ze wskaźnikiem, uzyskaj jej odpowiednik i obowiązujące zasady przed skopiowaniem. Pole ubezpieczenia to podana przez ciebie stała kwota miesięczna; jeśli rzeczywista składka zmienia się z wiekiem, saldem lub warunkami polisy, sprawdź osobno faktyczny harmonogram. Opłaty początkowe zwiększają łączne płatności scenariusza, ale w tym wzorze nie zwiększają kapitału ani nie naliczają odsetek. Jeżeli umowa finansuje te opłaty, dostosuj kapitał i udokumentuj sposób ujęcia, by nie policzyć ich ponownie. Wytyczne SFC dotyczące ujawniania kosztów wspierają żądanie szczegółowego wyjaśnienia bez zastępowania oferty instytucji. Wszystkie dane pieniężne to COP; użycie dochodów w dolarach lub euro wymaga osobnego założenia kursowego i osobnego testu wrażliwości.
Przelicz efektywną roczną stopę przez kapitalizację
Dla efektywnej rocznej stopy EA zapisanej jako liczba dziesiętna równoważna stopa miesięczna wynosi (1 + EA) do potęgi 1/12, minus 1. Nie jest to roczny procent podzielony przez dwanaście. SFC udostępnia narzędzie przeliczeniowe i wyjaśnienie stałych rat w pesos, które pozwalają sprawdzić tę zasadę. Na przykład hipotetyczna efektywna roczna stopa 16% odpowiada około 1.244514% efektywnie miesięcznie; podzielenie szesnastu przez dwanaście dałoby inną stopę. Przy takim przeliczeniu, kapitale P, miesięcznej stopie i oraz liczbie miesięcy n rata podstawowa wynosi P × i / [1 − (1 + i) do potęgi −n]. Przy zerowej stopie model dzieli P przez n. Zakłada się płatności na koniec każdego miesiąca, bez okresów karencji, zaległości i wypłat w transzach. Prawidłowe przeliczenie zapewnia wewnętrzną spójność matematyczną; nie potwierdza ani zasadności podanego poziomu oprocentowania, ani tego, że kredytodawca oferuje go Tobie.
Przeczytaj przykład COP 180 milionów na dziesięć lat
Załóżmy, że symulujesz COP 180,000,000 na 120 miesięcy przy stałej efektywnej rocznej stopie procentowej 16%, miesięcznym ubezpieczeniu COP 180,000 i opłatach początkowych COP 2,000,000. Są to założenia edukacyjne, a nie aktualna oferta bankowa. Rata kapitałowo-odsetkowa wynosi około COP 2,896,777, a miesięczna płatność z ubezpieczeniem — COP 3,076,777. Odsetki obliczone dla całego okresu to około COP 167,613,189. Po dodaniu 120 miesięcznych składek ubezpieczeniowych i opłat początkowych łączna suma płatności w tym scenariuszu wynosi około COP 371,213,189. Ta suma obejmuje zwrot kapitału; nie jest wyłącznie dodatkowym kosztem zaciągnięcia finansowania. Nie uwzględnia też Twojego wkładu początkowego w zakup gruntu. Porównaj ratę z budżetem gospodarstwa domowego lub firmy uwzględniającym już inne zobowiązania, zamiast odnosić ją wyłącznie do dochodu brutto. Nieregularne dochody nie znoszą potrzeby posiadania gotówki w umownym terminie płatności. Uzyskaj od kredytodawcy harmonogram spłaty, aby porównać zaokrąglenia, sposób rozliczania ubezpieczenia i rzeczywiste warunki.
Porównaj okres i koszt na spójnej podstawie
Utrzymanie COP 180,000,000 i 16% efektywnego oprocentowania rocznego przy wydłużeniu okresu do 180 miesięcy obniża ratę bazową do około COP 2,511,145. Z tą samą stałą składką ubezpieczeniową miesięczna płatność wynosi COP 2,691,145. Odsetki rosną jednak do około COP 272,006,142, a łączne płatności ze składkami i opłatami początkowymi osiągają COP 486,406,142. Mniejsza rata nie oznacza automatycznie tańszego finansowania. Nie zakładaj też, że kredytodawca zaoferuje tę samą stopę dla obu okresów: tutaj utrzymano ją stałą, aby wyodrębnić efekt matematyczny. Uruchom trzeci scenariusz z kapitałem rzeczywiście potrzebnym po ukończeniu budżetu zakupu, uwzględniając tylko wydatki finansowane umową. Porównuj spójnie kapitał, okres, stopę i sposób traktowania ubezpieczenia. Jeżeli zmieniasz cztery dane naraz, zapisz dlaczego; inaczej przyczyna różnicy będzie trudna do wyjaśnienia. SFC pomaga sprawdzić równoważność stóp, a decyzja zależy również od płynności i stabilności dochodów.
Odróżnij ten model od kredytu UVR
Model utrzymuje efektywną roczną stopę bez zmian i wyraża saldo oraz płatności w pesos. Nie przelicza sald na UVR ani nie prognozuje inflacji. Banco de la República wyjaśnia, że Unidad de Valor Real odzwierciedla zmiany indeksu cen konsumpcyjnych i służy jako jednostka rozliczeniowa kredytów mieszkaniowych. Wpisanie stopy UVR jak stałej stopy w pesos nie odtwarza więc umowy. Poproś o projekcję właściwą dla produktu i założenia, jeśli oferta używa UVR, zmiennej stopy lub stopniowanych płatności. Karencja, kapitalizowane odsetki, raty nadzwyczajne i wypłaty budowlane także mają rozkład, którego ekran nie modeluje. Nie dodawaj mechanicznie wyobrażonej inflacji do stopy i nie przedstawiaj równoważności jako pewnej. Uproszczone scenariusze wspierają naukę przy jasnych oznaczeniach i oddzielnej ocenie produktu. Oficjalne odniesienie wyjaśnia mechanizm; nie przewiduje przyszłej inflacji ani dokładnego salda konkretnego kredytu.
Sprawdź zdolność do płacenia i otwarte warunki
Aby sprawdzić ratę, oddziel stałe dochody, niezbędne wydatki, inne długi i rezerwy. Narzędzie nie ustala uniwersalnego progu relacji zadłużenia do dochodu ani nie ocenia historii kredytowej. Użyj arkusza gotówki do sprawdzenia utraty klienta, opóźnienia czynszu lub wzrostu wydatków domowych. Jeśli grunt obecnie nie daje dochodu, nie finansuj pierwszej raty na papierze czynszem wymagającym wcześniejszej budowy. Poproś też doradcę o sprawdzenie zgodności umowy przedwstępnej zakupu z warunkami wypłaty: zgoda handlowa nie oznacza pieniędzy dostępnych w nieodwołalnym terminie. Uzyskaj wymagania dokumentacyjne nieruchomości i zapytaj o kwestie blokujące finansowanie mimo wystarczającego dochodu. Informacje finansowe dla konsumenta powinny pomagać zrozumieć koszty i warunki; zachowaj przekazaną wersję. Jeśli wynik pozostawia niemal zerowy margines awaryjny, kolejnym działaniem może być zmniejszenie kapitału lub odłożenie zakupu, przy świadomości, że matematycznie możliwa rata nie musi być trwała w rzeczywistości.
Zapisz scenariusz i uzgodnij go z ofertą
Pobierz każdą alternatywę pod nazwą wskazującą kapitał, datę i okres. Plik zawiera dane wejściowe i wyniki tego wzoru bez weryfikacji bankowej. Zapis w przeglądarce pozwala lokalnie odtworzyć wersję; nie składa wniosku kredytowego ani nie wysyła Twoich informacji do instytucji. Do obliczenia dołącz pisemną propozycję, zestawienie ubezpieczeń, harmonogram amortyzacji i pytania bez odpowiedzi. Porównaj pierwszą płatność, całkowity koszt, warunki oprocentowania i wyłączenia. Przy małych różnicach sprawdź zaokrąglenia i daty; przy istotnych poproś o wyjaśnienie przed uznaniem oferty za błędną. Unikaj pełnych danych identyfikacyjnych w plikach przeznaczonych do szerokiego udostępniania. Przydatna decyzja końcowa jest konkretna: poprosić o wycenę zgodną z gruntem, zmienić kapitał, zbadać inną strukturę albo wstrzymać postęp do wyjaśnienia warunku. Symulator porządkuje analizę, natomiast zatwierdzenie i umowa pozostają po stronie kredytodawcy i stron. Aktualizuj zapisane scenariusze, gdy zmienia się rzeczywista propozycja, zamiast porównywać stary szacunek z nowymi informacjami umownymi.
Arkusz założeń i ograniczeń modelu stałego
Zachowaj ten arkusz z pobranym harmonogramem amortyzacji. Symulator pokazuje scenariusz stałej raty w pesos; zmienne oprocentowanie, UVR lub inny harmonogram wymagają oddzielnej analizy. Wprowadzone wartości nie są ofertą ani zatwierdzeniem.
| Pozycja lub decyzja | Informacje i dowody do Twojej kopii | Następna kontrola |
|---|---|---|
| Kapitał netto, opłaty i przeznaczenie | Modelowana kwota, oczekiwana wypłata netto, koszty finansowane lub płacone osobno i cel omówiony z instytucją. | Uzgodnij je z potrzebami gotówkowymi; zwrot kapitału zawarty w sumie nie jest wyłącznie kosztem odsetek. |
| Znana stopa oprocentowania i sposób jej wyrażenia | Podana stopa procentowa, potwierdzona E.A. lub wymagane przeliczenie, źródło, data i informacja, czy stopa pozostaje stała. | Nie zastępuj nieznanej stopy zerem; przykład nie daje oferty. |
| Okres i pierwsza płatność modelu | Liczba miesięcy, płatności na koniec okresu, początek umowy, okresy karencji lub odmienne płatności w propozycji. | Sprawdź zgodność z rzeczywistym harmonogramem; model stałych wartości nie uwzględnia automatycznie tych różnic. |
| Ubezpieczenie, koszty i pobrany harmonogram | Założone miesięczne ubezpieczenie, koszty początkowe, kapitał, odsetki, płatność i saldo harmonogramu dla wybranych danych. | Sprawdź pierwsze i ostatnie wiersze oraz zapisz założenia; pełny harmonogram pozostaje ilustracją matematyczną. |
| Porównanie stałej i zmiennej stopy lub UVR | Jednostka, indeks, zasada zmian, ubezpieczenie i harmonogram oferty odmiennej od modelu stałego. | Uzyskaj wyjaśnienie i harmonogram instytucji; test innej stałej stopy to wrażliwość, a nie prognoza indeksu. |
Źródła i bibliografia
Przeczytaj cały dokument, datę, zmiany i zakres. Data oceny redakcyjnej opisuje tę stronę; nie potwierdza zezwolenia ani konkretnej odpowiedzi dotyczącej działki lub finansowania.
- 01SFC · Simulador de conversión de tasas de interéswww.superfinanciera.gov.co · Krajowy
- 02SFC · Fórmula de cuota constante y tasa mensual equivalentewww.superfinanciera.gov.co · Krajowy
- 03SFC · Contenido mínimo de la información al consumidor financierowww.superfinanciera.gov.co · Krajowy
- 04Banco de la República · Unidad de Valor Realwww.banrep.gov.co · Krajowy