Eine simulierte Rate beschreibt ein Szenario: Bestätigen Sie, dass das Produkt Grundstück, angebotenen Zinssatz und tatsächlichen Auszahlungszeitplan akzeptiert.
Zahlung in kolumbianischen Pesos modellieren
Ändern Sie Ihre Annahmen. Die Ergebnisse werden sofort aktualisiert.
Geben Sie einen positiven Kreditbetrag ein, um die ersten zwölf Monate anzusehen und den vollständigen CSV-Zahlungsplan zu exportieren.
Modell fester Raten mit konstantem effektivem Jahreszinssatz und Zahlungen zum Monatsende. Kein Angebot, keine Bewilligung und kein UVR-Darlehen. Versicherung und Gebühren getrennt eingeben. Gespeicherte Daten bleiben in diesem Browser; dieses Tool sendet sie nicht an den Server.
Klären Sie zuerst, welches Produkt das Grundstück finanzieren kann
Der Werkzeugname bedeutet keine genehmigte Hypothek für jedes beworbene Grundstück. Fragen Sie die Institution vor Eingaben nach Akzeptanz unbebauten Landes, unterstützten Zwecken und Anforderungen an Vermögenswert und Antragsteller. Sicherheit, Laufzeit, finanzierter Anteil und Auszahlungszeit hängen vom konkreten Produkt ab; leiten Sie sie nicht aus Werbung für fertige Häuser ab. Beschaffen Sie schriftliche Angaben zu Zinssatz, Versicherung, Gebühren, offenen Bedingungen und Angebotsgültigkeit. Die Finanzaufsicht beschreibt Verbraucherinformationen als nützliche Grundlage verständlicher Aufschlüsselungen. Erfassen Sie den Aussteller jeder Antwort und behandeln Sie Verkaufsgespräche nicht als endgültige Genehmigung. Bei erforderlichem Gutachten oder Eigentumsprüfung bestimmen Sie Ausführenden, Kostenträger und Folgen einer Ablehnung der Immobilie. Dieser Simulator beginnt nach Wahl von Kapital- und Zinsannahmen; er entscheidet nicht über tatsächliche Kreditbereitstellung oder Akzeptanz des Grundstücks als Sicherheit.
Geben Sie Kapital, Laufzeit und Ausgaben getrennt ein
Darlehenskapital ist der modellierte Tilgungssaldo, nicht der volle Landpreis oder die Anzahlung. Trage ganze Monate und effektiven Jahreszins ein. Bei nominalem, monatlichem, variablem oder referenzgebundenem Angebot kläre Äquivalent und Regeln vor Übernahme. Versicherung ist ein von dir gelieferter fester Monatsbetrag; tatsächliche Änderungen mit Alter, Saldo oder Police brauchen eigenen Plan. Anfangsgebühren erhöhen Gesamtzahlungen, aber weder Kapital noch Zinsen dieser Formel. Finanziert der Vertrag sie, passe Kapital an und dokumentiere ohne Doppelzählung. SFC-Kostenhinweise stützen detaillierte Fragen, ersetzen kein Angebot. Alle Geldwerte sind COP; Dollar- oder Euroeinnahmen brauchen eigene Wechselkursannahme und Sensitivität.
Effektiven Jahreszinssatz über Zinseszins umrechnen
Für einen als Dezimalzahl ausgedrückten effektiven Jahreszins EA lautet der entsprechende Monatszins (1 + EA) hoch 1/12, minus 1. Er ergibt sich nicht aus dem Jahresprozentsatz geteilt durch zwölf. Die SFC bietet einen Umrechner und eine Erläuterung zu konstanten Raten in Pesos, anhand derer sich dieses Prinzip prüfen lässt. Beispielsweise entspricht ein hypothetischer effektiver Jahreszins von 16% etwa 1.244514% effektiv pro Monat; sechzehn geteilt durch zwölf ergäbe einen anderen Zinssatz. Mit diesem Äquivalent, Darlehensbetrag P, Monatszins i und Anzahl der Monate n beträgt die Grundrate P × i / [1 − (1 + i) hoch −n]. Bei einem Nullzinssatz teilt das Modell P durch n. Die Zahlungen werden jeweils zum Monatsende angenommen, ohne tilgungsfreie Zeiten, Rückstände oder gestaffelte Auszahlungen. Die korrekte Umrechnung macht die Mathematik in sich stimmig; sie bestätigt weder die Angemessenheit des genannten Zinsniveaus noch, dass ein Kreditgeber Ihnen diesen Zinssatz anbietet.
Lesen Sie ein Beispiel über COP 180 Millionen mit zehn Jahren Laufzeit
Angenommen, Sie berechnen COP 180,000,000 über 120 Monate zu einem konstanten effektiven Jahreszins von 16%, mit monatlichen Versicherungskosten von COP 180,000 und anfänglichen Gebühren von COP 2,000,000. Dies sind Annahmen für ein Lernbeispiel und kein aktuelles Bankangebot. Die Rate für Tilgung und Zinsen beträgt ungefähr COP 2,896,777; einschließlich Versicherung beläuft sich die monatliche Zahlung auf COP 3,076,777. Die für die Laufzeit berechneten Zinsen betragen etwa COP 167,613,189. Zusammen mit 120 monatlichen Versicherungsprämien und den anfänglichen Gebühren ergeben sich im Szenario Gesamtzahlungen von ungefähr COP 371,213,189. Diese Summe umfasst die Rückzahlung des Darlehensbetrags; sie besteht nicht ausschließlich aus den zusätzlichen Finanzierungskosten. Ihr anfänglicher Eigenbeitrag zum Grundstückskauf ist ebenfalls nicht enthalten. Vergleichen Sie die Rate mit einem Haushalts- oder Unternehmensbudget, in dem andere Verpflichtungen bereits berücksichtigt sind, statt allein mit dem Bruttoeinkommen. Unregelmäßige Einkünfte ändern nichts daran, dass am vertraglichen Zahlungstermin liquide Mittel verfügbar sein müssen. Fordern Sie den Tilgungsplan des Kreditgebers an, um Rundungen, die Behandlung der Versicherung und die tatsächlichen Bedingungen zu vergleichen.
Laufzeit und Kosten auf einheitlicher Grundlage vergleichen
Bei unveränderten COP 180,000,000 und 16% effektivem Jahreszins sinkt die Grundrate durch Verlängerung auf 180 Monate auf ungefähr COP 2,511,145. Mit derselben festen Versicherungsprämie beträgt die monatliche Zahlung COP 2,691,145. Die Zinsen steigen jedoch auf ungefähr COP 272,006,142, und Gesamtzahlungen einschließlich Prämien und Anfangsgebühren erreichen COP 486,406,142. Eine niedrigere Rate bedeutet nicht automatisch günstigere Finanzierung. Nehmen Sie auch nicht an, dass der Kreditgeber für beide Laufzeiten denselben Zinssatz anbietet: Hier wurde er konstant gehalten, um den mathematischen Effekt zu isolieren. Berechnen Sie ein drittes Szenario mit dem nach Abschluss des Kaufbudgets tatsächlich benötigten Kreditbetrag und nur den vertraglich finanzierten Ausgaben. Vergleichen Sie Kreditbetrag, Laufzeit, Zinssatz und Versicherungsbehandlung einheitlich. Ändern Sie vier Eingaben zugleich, dokumentieren Sie den Grund; sonst ist die Ursache der Abweichung schwer zu erklären. Die SFC hilft bei der Prüfung von Zinsäquivalenzen, während Ihre Entscheidung auch von Liquidität und Einkommensstabilität abhängt.
Unterscheiden Sie dieses Modell von einem UVR-Kredit
Dieses Modell hält den effektiven Jahreszins konstant und drückt Restschuld und Zahlungen in Pesos aus. Es rechnet keine Salden in UVR um und prognostiziert keine Inflation. Banco de la República erklärt, dass die Unidad de Valor Real Änderungen des Verbraucherpreisindex abbildet und als Rechnungseinheit für Wohnungsdarlehen dient. Einen angebotenen UVR-Zins als festen Pesozins einzutragen bildet diesen Vertrag daher nicht nach. Verlange bei UVR, variablem Zins oder gestaffelten Zahlungen eine produktspezifische Projektion mit Annahmen. Tilgungsfreie Zeiten, kapitalisierte Zinsen, Sonderraten und Bauauszahlungen haben ebenfalls Abläufe, die dieser Bildschirm nicht modelliert. Addiere nicht mechanisch eine erfundene Inflation zum Zins und behaupte sichere Gleichwertigkeit. Vereinfachte Szenarien können Lernen unterstützen, wenn Bezeichnungen klar bleiben und das tatsächliche Produkt getrennt bewertet wird. Die amtliche Referenz erklärt den Mechanismus, sagt aber weder künftige Inflation noch den genauen Saldo eines bestimmten Kredits voraus.
Tragbarkeit und offene Bedingungen prüfen
Trennen Sie zur Prüfung einer Rate regelmäßiges Einkommen, notwendige Ausgaben, weitere Schulden und Rücklagen. Das Werkzeug setzt weder eine allgemeine Verschuldungsgrenze zum Einkommen fest noch bewertet es die Kredithistorie. Prüfen Sie mit Ihrer Liquiditätsübersicht den Verlust eines Kunden, verspätete Miete oder steigende Haushaltskosten. Erwirtschaftet das Grundstück derzeit nichts, finanzieren Sie die erste Rate nicht auf dem Papier mit Miete, die zuerst einen Bau erfordert. Lassen Sie außerdem die Übereinstimmung von Kaufvorvertrag und Auszahlungsvoraussetzungen prüfen: Eine geschäftliche Genehmigung bedeutet nicht verfügbare Mittel zu einem unwiderruflichen Termin. Beschaffen Sie die Grundstücksdokumentenliste und fragen Sie nach Hindernissen für die Finanzierung trotz ausreichenden Einkommens. Finanzielle Verbraucherinformationen sollten Kosten und Bedingungen verständlich machen; bewahren Sie die erhaltene Fassung auf. Bleibt kaum Notfallspielraum, kann die nächste Handlung eine Verringerung des Kapitals oder Verschiebung des Kaufs sein, wobei eine rechnerisch mögliche Rate nicht zwingend im Alltag tragfähig ist.
Speichern Sie das Szenario und gleichen Sie es mit dem Angebot ab
Laden Sie jede Alternative mit einem Dateinamen herunter, der Kreditbetrag, Datum und Laufzeit nennt. Die Datei enthält Eingaben und Ergebnisse dieser Formel ohne Bankprüfung. Durch Speichern im Browser können Sie die Fassung lokal wiederherstellen; damit beantragen Sie weder einen Kredit noch senden Sie Ihre Informationen an eine Institution. Fügen Sie dem Rechenergebnis das schriftliche Angebot, die Versicherungsaufschlüsselung, den Tilgungsplan und offene Fragen bei. Vergleichen Sie erste Rate, Gesamtkosten, Zinsbedingungen und Ausschlüsse. Prüfen Sie bei kleinen Abweichungen Rundung und Termine; verlangen Sie bei wesentlichen Abweichungen eine Erklärung, bevor Sie das Angebot für falsch erklären. Vermeiden Sie vollständige persönliche Identifikationsdaten in Dateien, die breit geteilt werden sollen. Die nützliche Entscheidung am Ende ist konkret: ein zum Grundstück passendes Angebot verlangen, den Kreditbetrag ändern, eine andere Struktur prüfen oder den Fortgang bis zur Klärung einer Bedingung stoppen. Der Simulator strukturiert die Analyse, während Genehmigung und Vertrag bei Kreditgeber und Parteien bleiben. Aktualisieren Sie gespeicherte Szenarien bei jeder Änderung des tatsächlichen Angebots, statt eine alte Schätzung mit neuen Vertragsinformationen zu vergleichen.
Übersicht der Annahmen und Grenzen des festen Modells
Bewahren Sie dieses Arbeitsblatt mit dem heruntergeladenen Tilgungsplan auf. Der Simulator zeigt ein Peso-Szenario mit festen Raten; variable Zinssätze, UVR oder ein anderer Zahlungsplan benötigen eine gesonderte Prüfung. Eingegebene Werte sind weder Angebot noch Genehmigung.
| Position oder Entscheidung | Informationen und Nachweise für Ihre Kopie | Nächste Prüfung |
|---|---|---|
| Nettokreditbetrag, Gebühren und Verwendungszweck | Modellierter Betrag, erwartete Nettoauszahlung, finanzierte oder getrennt bezahlte Kosten und mit der Institution besprochener Zweck. | Gleichen Sie sie mit dem Liquiditätsbedarf ab; die in der Gesamtsumme enthaltene Kapitalrückzahlung ist nicht bloß Zinsaufwand. |
| Bekannter Zinssatz und seine Angabe | Eingegebener Zinssatz, bestätigte E.A. oder erforderliche Umrechnung, Quelle, Datum und Konstanz des Zinssatzes. | Ersetze unbekannten Zins nicht durch null; Beispielzins ist kein Angebot. |
| Laufzeit und erste Modellrate | Monatsanzahl, Zahlungen am Periodenende, Vertragsbeginn, tilgungsfreie Zeiten oder abweichende Zahlungen im Angebot. | Prüfen Sie die Übereinstimmung mit dem tatsächlichen Zeitplan; das Modell mit konstanten Werten enthält diese Unterschiede nicht automatisch. |
| Versicherung, Kosten und heruntergeladener Zahlungsplan | Angenommene Monatsversicherung, Anfangskosten, Kreditbetrag, Zinsen, Zahlung und Saldo des Zahlungsplans für die gewählten Eingaben. | Prüfen Sie erste und letzte Zeilen und speichern Sie Annahmen; der vollständige Plan bleibt eine mathematische Illustration. |
| Vergleich von Festzins, variablem Zins oder UVR | Einheit, Index, Änderungsregel, Versicherung und Zahlungsplan eines vom Festmodell abweichenden Angebots. | Beschaffen Sie Erklärung und Zeitplan der Institution; ein weiterer fester Zinssatz ist Sensitivität, keine Indexprognose. |
Quellen und Literaturverzeichnis
Lesen Sie das vollständige Dokument, Datum, Änderungen und Geltungsbereich. Das redaktionelle Prüfdatum beschreibt diese Seite; es belegt weder eine Genehmigung noch eine konkrete Antwort zu Ihrem Grundstück oder Ihrer Finanzierung.
- 01SFC · Simulador de conversión de tasas de interéswww.superfinanciera.gov.co · Landesweit
- 02SFC · Fórmula de cuota constante y tasa mensual equivalentewww.superfinanciera.gov.co · Landesweit
- 03SFC · Contenido mínimo de la información al consumidor financierowww.superfinanciera.gov.co · Landesweit
- 04Banco de la República · Unidad de Valor Realwww.banrep.gov.co · Landesweit