Una caja anual positiva no resuelve un anticipo que vence antes de cobrar: utiliza el escenario constante junto con un calendario real.
Comprueba la caja mensual del proyecto
Edita tus supuestos. Los resultados se actualizan al instante.
Escenario constante y simplificado. La autonomía solo se calcula cuando las salidas superan los ingresos. No modela cambios de calendario, inflación ni impuestos automáticamente. Los datos guardados permanecen en este navegador; esta herramienta no los envía al servidor.
Define la caja que quieres observar
Escribe primero si vas a observar la caja del propietario, de una actividad en el terreno o de todo el proyecto. Mantén la misma perspectiva en ingresos, gastos, deuda y reserva; no tomes las ventas completas de un operador ajeno mientras solo incluyes los gastos del dueño. La calculadora representa un mes repetido, útil para explorar capacidad de sostener compromisos recurrentes. La compra del lote, los anticipos de construcción y las aportaciones de capital necesitan un calendario aparte cuando son desembolsos puntuales. Los importes se introducen en COP y no cambian automáticamente por el paso del tiempo. Una cotización de servicios puede ayudarte a identificar obligaciones concretas, pero la información general de EPM no sustituye la respuesta ni el precio del proyecto. Define qué dinero estará disponible para esta caja y qué dinero está reservado para otras necesidades. El objetivo es identificar si un escenario recurrente consume o genera recursos; el formulario no lleva contabilidad, certifica ingresos ni demuestra por sí solo que la actividad sea viable.
Introduce cobros disponibles, con soporte
Ingresos mensuales debe reflejar el dinero que esperas cobrar y utilizar dentro del escenario definido. Una venta facturada que aún no se cobra no equivale a caja disponible. Si recibes arriendos, utiliza un importe coherente con vacancia, descuentos y cobro esperado; para una actividad estacional, prepara primero el calendario mensual y usa esta herramienta solo como resumen de una etapa constante. No presentes el promedio de un año como si cada mes tuviera idéntica liquidez. Un crédito que desembolsa una sola vez pertenece a la financiación inicial, no a un ingreso recurrente que multiplicarías por doce. Lo mismo ocurre con una aportación del propietario o la venta ocasional de otro activo. La SFC invita a conocer costes y estado de obligaciones financieras; relaciona esas obligaciones con ingresos demostrables antes de asumir capacidad de pago. Anota fuente, fecha, certeza y momento de cobro para cada entrada material. Si todavía depende de una aprobación o contrato sin firmar, conserva esa condición junto al resultado y prueba una versión sin ese ingreso.
Separa operación, deuda y reserva mensual
Gastos operativos reúne las salidas recurrentes del ámbito que elegiste: mantenimiento, administración, servicios u otras obligaciones definidas. Convierte importes anuales a un equivalente mensual para el resumen, conservando el vencimiento real en tu calendario. Para predial de Medellín consulta la factura y su periodo en el Portal Tributario; otro municipio requiere su propio documento. Deuda mensual representa el pago completo de caja previsto, no solamente intereses. La reserva mensual es un importe que decides apartar y que la herramienta resta del flujo disponible. Apartarlo puede seguir siendo un activo tuyo, pero aquí deja de estar disponible para otros compromisos del proyecto. No registres la misma reserva dentro de gastos operativos y otra vez en la casilla separada. Tampoco cuentes como caja inicial disponible un saldo que ya está protegido para otra finalidad. Seguros y cargos financieros deben incorporarse una sola vez en la partida que corresponda según tu modelo. El formulario no calcula impuestos, deducibilidad, tasas ni pólizas; usa documentos y asesoría para determinar los importes reales.
Lee saldo mensual, saldo anual y autonomía
El flujo mensual disponible es ingresos menos operación, deuda y reserva. El flujo anual del escenario multiplica esa diferencia por doce, sin modelar meses distintos. Solo cuando las salidas superan los ingresos aparece autonomía: caja inicial dividida entre el déficit mensual. El resultado expresa cuántos meses sostendría ese déficit constante la caja que introdujiste. Si el saldo mensual es cero o positivo, la herramienta no muestra autonomía; su ausencia no significa una duración infinita, una garantía de solvencia ni que debas gastar la caja inicial. Con déficit y caja inicial cero, la autonomía es cero. El cálculo no aplica un saldo mínimo, un límite bancario o una reserva legal. Define tú qué parte de los recursos puede consumirse y resta previamente los importes que deben permanecer protegidos. Los valores negativos aparecen como resultados aunque las entradas sean positivas o cero. La guía financiera de la SFC ayuda a formular preguntas sobre pagos y cargos; el algoritmo de esta página únicamente resume los supuestos que introduces.
Comprueba un ejemplo hipotético y su estrés
Supón ingresos mensuales de COP 6.000.000, operación de COP 3.200.000, deuda de COP 1.700.000 y reserva de COP 600.000. Con caja inicial disponible de COP 12.000.000, el flujo mensual es COP 500.000 y el anual COP 6.000.000. No aparece autonomía porque no hay déficit. Ahora reduce únicamente el ingreso a COP 4.000.000: las salidas siguen en COP 5.500.000, el flujo mensual pasa a menos COP 1.500.000 y el anual a menos COP 18.000.000. La autonomía es ocho meses, resultado de dividir COP 12.000.000 entre COP 1.500.000. Son cantidades inventadas para explicar el cálculo, no rentas, cuotas ofrecidas o presupuestos de mercado. Si además debes pagar un anticipo inicial de COP 9.000.000, la caja restante sería COP 3.000.000 y sostendría solo dos meses del déficit. Ese anticipo debe restarse antes del escenario recurrente o ubicarse correctamente en una hoja por fechas. El valor anual no capta por sí solo esa necesidad inicial.
Prueba fechas reales y obligaciones variables
Prepara una fila para cada mes cuando el proyecto tenga obras, estacionalidad o cobros irregulares. Registra caja de apertura, ingresos efectivamente disponibles, pagos y caja de cierre, además de las condiciones que cambian el calendario. Un gasto anual dividido entre doce sirve para comparar escenarios, pero su factura puede vencer antes de reunir ese dinero. Un proveedor puede exigir anticipo antes de un desembolso financiero, y una conexión puede requerir pasos anteriores a la operación. Usa las respuestas del prestador para organizar esas dependencias. La calculadora no incorpora inflación, cambios tributarios, demoras, incrementos de seguros ni variaciones automáticas de financiación. Si tu obligación está denominada en UVR, Banco de la República explica que esta unidad se relaciona con el IPC; no interpretes un pago constante introducido aquí como proyección de todas las cuotas futuras en pesos. Solicita el calendario y los escenarios al financiador. Cambia las entradas para representar etapas diferentes, conservando cada versión y su duración, sin sumar resultados anuales de etapas que no duran doce meses.
Define qué harás si baja la caja
Prueba cambios que puedas explicar con evidencia: menos meses de cobro, una reparación definida, un inicio de actividad aplazado o una cuota diferente en un escenario del financiador. Cambia una variable por vez para reconocer qué produce el déficit y después combina los riesgos que razonablemente podrían ocurrir juntos. La reserva no debe utilizarse para ocultar una operación estructuralmente negativa ni recortarse solo para conseguir una cifra atractiva. Pregunta qué obligación puede ajustarse, cuál exige acuerdo de otra parte y qué compromiso todavía puedes posponer. Define un nivel interno de caja que active una revisión antes de agotar recursos; la herramienta no lo vigila ni envía avisos. Consulta los cargos financieros reales en la información de tu entidad, sin suponer que una mora será gratuita o que un nuevo crédito estará disponible. Si el ingreso depende de una actividad aún sin viabilidad, resuelve esa condición además del presupuesto. Un plan útil conecta cada escenario adverso con una decisión y un responsable, en lugar de presentar ocho meses de autonomía como tiempo garantizado.
Conserva un escenario reproducible
Guarda el escenario en este navegador o descarga su archivo con entradas y resultados para conservar una versión. El archivo no incorpora automáticamente extractos, contratos, facturas ni aprobaciones; prepara un índice separado con sus fechas. Identifica la perspectiva de caja, el periodo constante representado y las exclusiones, especialmente impuestos y desembolsos puntuales que estén en otra hoja. Compartir únicamente el saldo mensual puede hacer que otra persona confunda un supuesto de cobro con dinero confirmado. Adjunta el calendario cuando una decisión dependa de anticipos o de la secuencia de recursos. El Portal Tributario y las fuentes financieras ayudan a obtener información de tus obligaciones, pero sus documentos deben corresponder al predio, titular y producto reales. Cierra el análisis con una acción concreta: verificar un ingreso, corregir una partida, renegociar un calendario o reducir el alcance antes de contratar. Recalcula cuando llegue evidencia que cambie una entrada material. El resultado sirve para comprender la presión sobre la caja y preparar decisiones con sus condiciones visibles.
Calendario de caja para complementar el mes constante
La calculadora aplica un mes constante y lo multiplica por doce. En una copia separada, repite estas partidas por mes real para añadir pagos únicos y estacionalidad. Esta ficha no incorpora un calendario nuevo dentro del cálculo automático.
| Partida o decisión | Dato y evidencia para tu copia | Comprobación siguiente |
|---|---|---|
| Caja inicial realmente utilizable | Saldo disponible al inicio del mes, fondos reservados para otra finalidad y pagos comprometidos antes de operar. | Distingue saldo bancario de recursos libres; un anticipo inicial reduce la caja con la que cubrir déficits posteriores. |
| Ingresos en el mes de cobro | Importe, fecha esperada, contraparte, soporte y grado de incertidumbre; separa facturación de cobro. | Ubica temporadas sin cobro y retrasos hipotéticos; no repitas ingresos anuales como si llegaran cada mes. |
| Salidas operativas y pagos únicos | Mantenimiento, servicios, tributos, obras y otros pagos, con fecha, concepto y soporte del importe. | Asigna cada salida a su mes y evita duplicarla en operación mensual y pago extraordinario. |
| Deuda, reserva y saldo del periodo | Pago total de deuda, reserva elegida, entradas, salidas y saldo final trasladado al siguiente mes. | Revisa meses negativos y fondos para cubrirlos; el saldo anual positivo puede ocultar un déficit intermedio. |
| Escenario de tensión y respuesta | Menor ingreso, retraso, costo imprevisto o cambio de deuda, modificando una hipótesis identificada cada vez. | Compara cuánto y cuándo falta caja; la autonomía del modelo constante no sustituye este calendario. |
Fuentes y bibliografía
Consulta el documento completo, su fecha, modificaciones y ámbito. La fecha de revisión editorial describe esta página; no acredita una autorización ni una respuesta particular sobre tu predio o financiación.
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