Positiv årlig pengestrøm finansierer ikke et forskud, der forfalder før indbetalingerne: brug det konstante scenarie sammen med en faktisk betalingsplan.
Kontrollér projektets månedlige pengestrømme
Redigér dine antagelser. Resultaterne opdateres straks.
Forenklet konstant scenarie. Likviditetsvarighed beregnes kun ved udgifter over indkomst. Tidsændringer, inflation og skatter modelleres ikke automatisk. Gemte data bliver i denne browser; værktøjet sender dem ikke til serveren.
Definér den likviditetsstilling, der observeres
Afgør først, om du observerer ejerens likviditet, en aktivitet på jorden eller hele projektet. Hold perspektivet konsekvent for indkomst, udgifter, gæld og reserve; medtag ikke alt salg fra en uvedkommende operatør, mens kun ejerens udgifter indtastes. Beregneren viser én gentaget måned, nyttig til udforskning af evnen til at opretholde løbende forpligtelser. Jordkøb, byggeforskud og kapitalbidrag kræver egen tidsplan, når de er engangsbeløb. Input er colombianske pesos og ændres ikke automatisk over tid. Et forsyningstilbud kan identificere konkrete forpligtelser, men generelle oplysninger fra EPM erstatter ikke svar eller pris til dit projekt. Definér penge til rådighed for denne likviditet og dem reserveret til andre behov. Formålet er at fastslå, om et løbende scenarie forbruger eller skaber midler; formularen fører ikke regnskab, certificerer ikke indkomst eller fastslår selvstændigt aktivitetens gennemførlighed.
Indtast disponible indbetalinger med dokumentation
Månedsindkomst bør repræsentere penge, der forventes indbetalt og brugt i det valgte scenarie. Et faktureret salg uden indbetaling er ikke disponible kontanter. For lejeindtægter, indtast beløb, der svarer til tomgang, rabatter og forventet betaling; ved sæsonaktivitet, lav først en månedsplan, og brug værktøjet kun til at opsummere en konstant fase. Præsentér ikke årsgennemsnit, som om hver måned havde samme likviditet. Et lån udbetalt én gang hører til startfinansiering frem for løbende indkomst ganget med tolv. Det samme gælder ejerbidrag eller lejlighedsvist salg af et andet aktiv. Vejledning fra SFC opmuntrer til forståelse af økonomiske omkostninger og forpligtelser; knyt dem til dokumenterede indbetalinger, før betalingsevne antages. Registrér kilde, dato, sikkerhed og indbetalingstidspunkt for hver væsentlig indbetaling. Hvis den stadig afhænger af godkendelse eller usigneret aftale, behold vilkåret ved resultatet, og test en version uden det. Det gør indkomstafhængigheden synlig frem for at skjule den i et gennemsnit.
Adskil drift, gæld og månedlig reserve
Driftsomkostninger samler løbende udgifter inden for dit valgte omfang: vedligeholdelse, administration, forsyning eller andre angivne forpligtelser. Omregn årlige beløb til en månedlig størrelse i oversigten, men bevar de faktiske forfaldsdatoer i tidsplanen. For ejendomsskat i Medellín skal du slå opkrævning og periode op på skatteportalen; en anden kommune kræver sit eget dokument. Månedlig gældsbetaling er hele den planlagte kontantbetaling, ikke kun renter. Den månedlige reserve er et beløb, du vælger at sætte til side, og værktøjet trækker det fra den disponible pengestrøm. Pengene kan fortsat være dit aktiv, men her kan de ikke bruges til andre projektforpligtelser. Medtag ikke samme reserve både i driftsudgifter og igen i reservefeltet. Hold også penge, der allerede er reserveret til et andet formål, ude af den disponible startsaldo. Medtag forsikring og finansielle gebyrer én gang i den relevante kategori for modellen. Formularen beregner ikke skat, fradragsret, satser eller policer; dokumenter og rådgivning fastlægger de faktiske beløb. Gør fordelingen gennemsigtig, så en gennemlæser kan opdage dobbeltregning.
Læs månedlig strøm, årlig strøm og likviditetsrækkevidde
Tilgængelig månedlig pengestrøm er indtægt minus drift, gældsbetaling og reserve. Scenariets årlige strøm ganger forskellen med tolv uden at modellere forskellige måneder. Likviditetens varighed vises kun, når udgifter overstiger indtægt: startlikviditet divideret med månedligt underskud. Den angiver, hvor mange måneder pengene kan dække det indtastede konstante underskud. Når månedsstrømmen er nul eller positiv, vises varigheden ikke; fraværet betyder ikke uendelig varighed, garanteret betalingsevne eller tilladelse til at bruge startlikviditeten. Ved underskud og nul startlikviditet er varigheden nul. Beregningen anvender ingen minimumssaldo, bankgrænse eller lovpligtig reserve. Beslut på forhånd, hvilke ressourcer der må forbruges, og udelad beløb, som skal beskyttes. Resultater kan være negative, selv om input skal være positive eller nul. Økonomisk vejledning fra SFC hjælper med at formulere spørgsmål om betalinger og gebyrer; algoritmen på denne side opsummerer kun dine input. Sondringen er vigtig, når en vist positiv saldo afhænger af en indbetaling, hvis tidspunkt endnu ikke er bekræftet.
Kontrollér et hypotetisk eksempel og dets stressscenarie
Forudsæt månedsindkomst på COP 6,000,000, drift på COP 3,200,000, gældsbetaling på COP 1,700,000 og reserve på COP 600,000. Med disponibel startlikviditet på COP 12,000,000 er månedsstrømmen COP 500,000 og årsstrømmen COP 6,000,000. Ingen varighed vises, da der ikke er underskud. Reducér kun indkomst til COP 4,000,000: udbetalinger forbliver COP 5,500,000, månedsstrøm bliver negativ COP 1,500,000 og årsstrøm negativ COP 18,000,000. Midlerne rækker otte måneder, beregnet som COP 12,000,000 delt med COP 1,500,000. Opdigtede beløb forklarer beregningen frem for markedsleje, tilbudte afdrag eller markedsbudgetter. Hvis et startforskud på COP 9,000,000 også forfalder, resterer COP 3,000,000 til kun to måneders underskud. Fratræk forskuddet før indtastning af løbende scenarie, eller placér det korrekt i dateret arbejdsark. Årstallet alene fanger ikke startfinansieringsbehov eller betalingsrækkefølge.
Test faktiske datoer og variable forpligtelser
Lav en række for hver måned ved byggeri, sæsonudsving eller uregelmæssige indbetalinger. Registrér startsaldo, disponible indbetalinger, betalinger og slutsaldo med forhold, der ændrer tidsplanen. At dele en årsudgift med tolv hjælper sammenligning, men regningen kan forfalde, før pengene er opsparet. En leverandør kan kræve forskud før finansieringsudbetaling, og en tilslutning kan kræve trin før driftsstart. Brug udbydersvar til at ordne afhængighederne. Beregneren medtager ikke inflation, skatteændringer, forsinkelser, stigende forsikring eller automatiske finansieringsvariationer. Er en pligt i UVR, forklarer Banco de la República forholdet til forbrugerprisindekset; fortolk ikke en konstant indtastet ydelse som prognose for alle fremtidige pesosydelser. Bed finansieringsgiveren om tidsplan og scenarier. Ændr input til forskellige faser, og gem hver version og varighed, frem for at lægge årsresultater sammen fra faser, som ikke hver varer tolv måneder. Faktisk timing kræver en særskilt tidsplan.
Beslut, hvad du gør, hvis likviditeten falder
Afprøv ændringer, du kan forklare med dokumentation: færre måneder med indbetalinger, en defineret reparation, forsinket drift eller en anden betaling i et lånescenarie. Ændr én variabel ad gangen for at identificere årsagen til underskuddet, og kombinér derefter risici, der med rimelighed kan opstå sammen. Brug ikke en reserve til at skjule strukturelt negativ drift, og reducér den ikke kun for at opnå et attraktivt tal. Spørg, hvilken forpligtelse der kan justeres, hvilken der kræver en anden parts samtykke, og hvilket tilsagn der stadig kan udskydes. Fastlæg et internt likviditetsniveau, der udløser gennemgang, før ressourcerne er opbrugt; værktøjet hverken overvåger niveauet eller sender varsler. Undersøg faktiske finansielle gebyrer i institutionens oplysninger frem for at antage, at restancer er gratis, eller at et andet lån vil være tilgængeligt. Hvis indtægten afhænger af en aktivitet med uafklaret gennemførlighed, så håndtér betingelsen sammen med budgettet. En nyttig plan knytter hvert negativt scenarie til en beslutning og en ansvarlig frem for at præsentere otte måneders økonomisk råderum som garanteret tid. Det konstante underskud kan ændre sig, før perioden slutter.
Behold et scenarie, der kan genskabes
Gem scenariet i denne browser, eller download input og resultater for at beholde en version. Filen inkluderer ikke automatisk kontoudtog, aftaler, regninger eller godkendelser; lav et separat dateret dokumentationsindeks. Identificér likviditetsperspektiv, den konstante periode, der vises, og undtagelser, især skatter og engangsudgifter modelleret andre steder. At dele kun månedsstrømmen kan få en anden person til at forveksle en antaget indbetaling med bekræftede penge. Vedhæft tidsplanen, når en beslutning afhænger af forskud eller finansieringsrækkefølge. Skatte- og finanskilder hjælper med at indhente oplysninger om forpligtelser, men dokumenterne skal vedrøre den faktiske ejendom, indehaver og produkt. Afslut med en konkret handling: verificér indtægt, ret en budgetpost, genforhandl tidspunkter eller reducér omfang før kontrakt. Beregn igen, når dokumentation ændrer et væsentligt input. Resultatet hjælper med at forklare likviditetspres og forberede beslutninger med synlige betingelser. Det forbliver et scenarie, selv når et downloadet resultat indeholder valutaformatering og præcist beregnede totaler.
Likviditetskalender som supplement til modellen med konstante måneder
Beregneren anvender en konstant måned og ganger den med tolv. Gentag posterne for hver faktisk måned i en særskilt kopi for at tilføje engangsbetalinger og sæsonvariation. Dette arbejdsark tilføjer ikke en ny kalender til den automatiske beregning.
| Post eller beslutning | Information og dokumentation til din kopi | Næste kontrol |
|---|---|---|
| Faktisk brugbar likviditet ved start | Disponibel saldo ved månedens start, midler reserveret til andre formål og betalinger forpligtet før drift. | Skeln mellem banksaldo og frit disponible midler; et indledende forskud reducerer kontanter til senere underskud. |
| Indtægt i modtagelsesmåneden | Beløb, forventet dato, modpart, beviser og usikkerhed; adskil fakturering fra indbetaling. | Placér sæsoner uden indbetalinger og hypotetiske forsinkelser; gentag ikke årsindtægt som månedlig likviditet. |
| Driftsudbetalinger og engangsbetalinger | Vedligeholdelse, forsyning, skatter, arbejder og andre betalinger med dokumentation for dato, formål og beløb. | Placér hver udbetaling i rette måned, og undgå dobbeltføring som både månedsdrift og ekstraordinær betaling. |
| Gæld, reserve og periodesaldo | Samlet gældsbetaling, valgt reserve, indbetalinger, udbetalinger og slutsaldo overført til næste måned. | Gennemgå negative måneder og finansiering til at dække dem; positiv årssaldo kan skjule midlertidigt underskud. |
| Belastningsscenarie og handling | Lavere indkomst, forsinkelse, uventet omkostning eller gældsændring med én identificeret forudsætning ændret ad gangen. | Sammenlign beløb og tidspunkt for likviditetsgab; varighed i konstantmodellen erstatter ikke denne kalender. |
Kilder og bibliografi
Læs hele dokumentet, dets dato, ændringer og omfang. Den redaktionelle gennemgangsdato beskriver siden; den dokumenterer ikke en tilladelse eller et konkret svar om din grund eller finansiering.
- 01EPM · Servicio de aguas para constructores y urbanizadoreswww.epm.com.co · Forsyningsområde for EPM
- 02Alcaldía de Medellín · Portal Tributario de la Secretaría de Haciendawww.medellin.gov.co · Medellín
- 03Superintendencia Financiera · Costos anuales de tus productos financieroswww.superfinanciera.gov.co · Colombia; finansielle institutioner under tilsyn
- 04Superintendencia Financiera · Guías informativas antes de adquirir un créditowww.superfinanciera.gov.co · Colombia; uddannelse til finansforbrugere
- 05Banco de la República · Unidad de valor realwww.banrep.gov.co · Colombia; regneenhed knyttet til forbrugerprisindekset